Crédit immobilier : taux bas, est-ce toujours le moment d’emprunter ?

Face à un contexte économique incertain et des taux de crédit immobilier historiquement bas, nombreux sont les ménages qui s’interrogent sur l’opportunité de réaliser leur projet d’achat. Est-ce toujours le moment d’emprunter pour investir dans la pierre ? Quels sont les éléments à prendre en compte pour évaluer la pertinence de cette démarche ?

Les taux de crédit immobilier : une aubaine pour les emprunteurs

Depuis plusieurs années, les taux de crédit immobilier ne cessent de battre des records à la baisse. En février 2021, le taux moyen toutes durées confondues s’établissait à 1,13 % selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA. Cette situation est notamment due à la politique monétaire accommodante de la Banque centrale européenne (BCE) qui maintient des taux directeurs très bas afin de soutenir l’économie.

Pour les emprunteurs, ces conditions exceptionnelles représentent une véritable aubaine. En effet, elles permettent d’accéder à des montants d’emprunt plus importants et donc d’accroître leur capacité d’achat. De plus, les faibles taux réduisent le coût total du crédit et permettent ainsi de réaliser des économies substantielles sur la durée du prêt.

Un marché immobilier dynamisé par les taux bas

Les taux de crédit immobilier bas ont eu un impact certain sur le marché immobilier. En effet, face à la faiblesse des rendements proposés par les placements financiers traditionnels, l’investissement dans la pierre apparaît comme une valeur refuge pour les épargnants. De plus, la demande de logements neufs et anciens est soutenue par la volonté de nombreux ménages d’accéder à la propriété.

Ce dynamisme du marché immobilier s’est notamment traduit par une hausse des prix, en particulier dans les grandes métropoles françaises. Toutefois, cette augmentation n’a pas été uniforme sur l’ensemble du territoire et certaines zones géographiques offrent encore des opportunités d’achat intéressantes.

Les critères à prendre en compte avant de se lancer

Si les taux bas sont indéniablement un argument favorable à l’emprunt immobilier, d’autres éléments doivent être pris en considération avant de franchir le pas :

  • La stabilité financière : emprunter pour acheter un bien immobilier engage sur plusieurs années et nécessite donc une certaine visibilité sur ses revenus futurs. En période d’incertitude économique, il convient d’être particulièrement vigilant quant à sa capacité à assumer les mensualités du crédit.
  • Le projet immobilier : il est essentiel de définir précisément ses besoins et ses attentes en matière de logement (surface, localisation, équipements…) afin de maximiser le potentiel de valorisation du bien et d’éviter les déconvenues en cas de revente.
  • Le financement : si les taux bas permettent d’emprunter à moindre coût, il est important de comparer les offres des différents établissements bancaires afin de bénéficier des meilleures conditions. Par ailleurs, n’oubliez pas de tenir compte des frais annexes (assurance emprunteur, garanties, frais de dossier…) qui peuvent impacter significativement le coût total du crédit.
  • L’apport personnel : disposer d’un apport conséquent facilite l’accès au crédit immobilier et permet souvent de négocier des conditions plus avantageuses. Il est donc recommandé d’épargner en amont afin de constituer une épargne suffisante pour couvrir au moins 10 % du montant du projet.

La conjoncture actuelle : un contexte favorable à l’emprunt ?

Malgré la crise sanitaire et économique liée à la pandémie de Covid-19, le marché immobilier a montré une résilience remarquable en 2020. Les taux de crédit immobilier restent bas et les banques continuent d’accorder des prêts, bien qu’elles soient plus vigilantes sur la solvabilité des emprunteurs.

Toutefois, les perspectives pour 2021 restent incertaines en raison des aléas économiques et sanitaires. Certains experts anticipent un ralentissement voire une baisse des prix dans certaines villes, ce qui pourrait inciter les acheteurs à patienter avant de se lancer. D’autres estiment que les taux bas et la demande soutenue continueront de soutenir le marché.

En somme, il n’y a pas de réponse unique à la question de savoir s’il est toujours le moment d’emprunter pour acheter un bien immobilier. Chaque situation est spécifique et dépend des objectifs, du profil et des contraintes de chaque emprunteur. Les taux bas constituent un atout indéniable, mais ils ne doivent pas occulter les autres critères à prendre en compte avant de se lancer dans un projet d’achat.